Время от времени каждого человека, снимающего квартиру, посещают мысли о приобретении собственного жилья. В итоге встает вопрос: что выгоднее — взять ипотеку или продолжать снимать квартиру, параллельно стараясь накопить средства на собственную? Это особенно актуально для Москвы, где квадратные метры самые дорогие в стране, а приезжих в разы больше, чем в других городах России.
Ипотека по цене аренды
Большинство людей считает, что квартира в ипотеку — лучшее решение, если у тебя нет недвижимости и ты все равно тратишь деньги на съем жилья.
Так ли это? Давайте посчитаем. В качестве образца берем однокомнатную квартиру, которая находится в спальном районе Москвы и в шаговой доступности от метро. Ценник на подобные квартиры начинается с 6 млн рублей. Конечно, возможны и другие варианты, но приобрести недвижимость в приличном состоянии, пригодном для проживания, по меньшей цене — задача не из легких.
Российский лидер прокомментировал ипотеку под 6% годовыхДопустим, у вас имеется сумма немногим больше миллиона рублей (приблизительно 20% от цены будущей квартиры). Данный первоначальный взнос оптимален — с ним одобрят ипотеку в большинстве банков. Предположим, что процентная ставка при этом составит 10%, а сумма кредита — почти 5 млн рублей.
Поработав с калькулятором, мы выясним, что при таком раскладе ежемесячный платеж на десять лет превысит 63 тысячи рублей. При оформлении ипотечного кредита на 20 лет — 46 тысяч. Переплата составит 2,8 и 6,3 млн соответственно.
Теперь вернемся к аренде квартиры. Цена за месяц проживания в той же однушке составит около 30 тысяч рублей. Плюсом — не нужно тратиться на ремонт и технику, чего не скажешь об ипотечной квартире. Получается, что в краткосрочной перспективе аренда выгоднее, нежели чем ипотека? Да, если сумма первоначального взноса меньше половины стоимости квартиры.
Как же быть, если одновременно хочется жить в своей квартире, но платить по ипотеке приблизительно как за съемную? Идеальным вариантом здесь будет оформить ипотечный кредит на 50%, а лучше 30%, от полной стоимости квартиры. Тогда ежемесячный платеж окажется приемлемым.
Реально ли накопить на квартиру?
Сумма ежемесячного платежа по ипотеке обычно превышает сумму аренды квартиры на месяц. Но ведь в один прекрасный момент ипотека окажется погашенной и вы получите жилье в собственность. А арендуя квадратные метры, вы ни на день не приближаете момент, когда недвижимость станет вашей. Однако есть один нюанс.
Если взять свой стартовый капитал и положить его в банк под проценты, а каждый месяц вносить разницу между суммой ипотечного кредита и суммой за аренду квартиры, то получится быстрее накопить на собственную недвижимость без ипотеки.
Но нужно брать в расчет еще и расположение квартиры, так как в некоторых районах Москвы на жилье накопить невозможно вовсе. Не стоит забывать и о повышении цен на квадратные метры. Может случиться так, что, когда на счете окажется достаточная сумма, цены на жилье повысятся.
Плюсы и минусы
Теперь обратимся к преимуществам и недостаткам аренды и ипотеки.
Неоспоримым плюсом ипотеки является квартира в собственности. В ней вы вольны сделать ремонт по своему вкусу и завести домашних животных. В арендованной квартире условия вам диктует ее хозяин. К примеру, он может поднять стоимость ежемесячной платы, практически в любой момент попросить вас на выход с вещами или запретить заводить питомцев и даже детей. К недостаткам ипотечного кредитования относится необходимость ежемесячно вносить платеж, большая часть которого — это не плата за квартиру, а погашение процентов по кредиту.
Однозначного ответа на вопрос, что выбрать — ипотечную или съемную квартиру — нет. Если вы молоды и еще не нашли свое место в жизни, не знаете, где будете через год, то, наверное, съемное жилье подходит куда лучше. Если вы семейный человек, то следует задуматься о приобретении собственной недвижимости. Особенно если у вас есть меры государственной поддержки (тот же материнский капитал). Они, кстати, могут снизить процент по ипотеке.
Так или иначе, трезво оцените свои возможности и перспективы, взвесьте все плюсы и минусы. Сделайте накопления: попробуйте несколько месяцев откладывать деньги, как будто бы вы платите ипотеку. Тогда вы сможете принять верное решение.
По материалам rg.ru
